Zmień formę spłaty kredytu hipotecznego
Rozważ wybór rat malejących (jeżeli dotychczas miałeś kredyt spłacany w ratach równych). Wybierając raty malejące możesz zaoszczędzić dodatkowe kilka lub kilkanaście tysięcy złotych.
Oczywiście każda umowa/transakcja jest inna i trzeba ją szczegółowo przenalizować pod kątem tego czy zmiana banku będzie korzystna dla Ciebie. Warto to sprawdzić, szczególnie że nie ponosisz z tego tytułu żadnych kosztów.
Jak upływający czas, cena nieruchomości i Twój wkład własny może obniżyć koszty kredytu w nowym banku
Przy zmianie banku parametr, który może mieć wpływ na to, że zaoszczędzisz więcej to Twój wkład własny. Istnieje, analizowany przez banki, wskaźnik LTV oznaczający wartość kredytu w stosunku do wartości Twojej nieruchomości.
Różnica pomiędzy wartością nieruchomości, a kredytem to Twój wkład własny. Są banki, które oferują niższe oprocentowanie, gdy Twój wkład własny jest na poziomie 20% i więcej.
Spłacasz już od jakiegoś czasu raty więc obniżasz kapitał pozostający do spłaty. Z tego powodu Twój wkład własny rośnie systematycznie wraz z każdą spłaconą ratą.
Dodatkowo od dłuższego czasu nieruchomości drożeją. To kolejny czynnik, który zwiększa Twój wkład własny. Dzięki zmianie banku możesz uzyskać spore oszczędności.
Nadpłacaj kredyt hipoteczny i oszczędzaj
Nadpłacaj kredyt regularnie. Na podstawie wyżej wskazanego przykładu, jakbyś poza regularnie spłacaną ratą, nadpłacał dodatkowo 100 zł miesięcznie, zaoszczędzisz na odsetkach 15.075,92 zł (po roku nadpłat); 27.750,86 zł (po dwóch latach nadpłat); 55.535,02 zł (po 5 latach nadpłat i skrócisz okres kredytowania prawie o 3 lata).
Przegląd wydatków domowych
Zrób raz w roku konkretny przegląd swoich wydatków. Może są pozycje, za które płacisz miesiąc w miesiąc, ale z nich nie korzystasz albo może zmienisz dostawcę np. usług telekomunikacyjnych na tańszego. Sprawdź polisy, abonamenty i inne.
Zaoszczędzone kwoty możesz przeznaczyć na nadpłatę kredytu. Może znajdziesz przynajmniej jeden wydatek, który możesz ograniczyć i jednocześnie zaoszczędzić na hipotece.
Spłać droższe kredyty
Przed nadpłatami kredytu hipotecznego zastanów się jakie inne zobowiązania posiadasz do spłaty. Na przykład kredyt gotówkowy, karta kredytowa. Są one zawsze droższe niż kredyt hipoteczny, dlatego bardziej rozsądna może się okazać ich spłata w pierwszej kolejności.
Dodatkowe usługi bankowe – rezygnacja
Rozważ rezygnację z dodatkowych produktów bankowych. Sprawdź czy możesz zrezygnować z produktów (bez sankcji), które otrzymałeś przy uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Mówię tu o ubezpieczeniu na życie/od utraty dochodu, karcie kredytowej czy innych, które mogą generować dodatkowe koszty kredytu.
Oczywiście rezygnując z ubezpieczenia na życie podchodź to tego tematu odpowiedzialnie. Ubezpieczenie kosztuje, ale z drugiej strony może zapewnić bezpieczeństwo Twoim bliskim, gdy mogłoby Cię zabraknąć.
Tutaj powyższy poradnik w wersji PDF z oprawą graficzną.
Autor: Filip Małachowski – Centrum Kredytów Mieszkaniowych Częstochowa