Dokładnie wyliczam zdolność kredytową w kilkunastu bankach

Określa o jaką maksymalną kwotę kredytu możesz ubiegać się w banku.

Do wyliczenia zdolności bierze się pod uwagę m.in. dochody wnioskodawców, ich wiek, ilość osób w gospodarstwie domowym, wysokość spłacanych rat kredytów, pożyczek; limitów na karcie kredytowej, w koncie, inne zobowiązania np. alimenty.

Spłacane miesięcznie zobowiązania plus rata wnioskowanego kredytu nie powinny być wyższe niż 50% Twoich miesięcznych dochodów. Zdolność kredytowa to tylko jeden z kilku elementów, które decydują o udzieleniu kredytu.

Możesz iść do banku i porozmawiać z doradcą hipotecznym. Każdy bank oblicza ją inaczej. Nie wyliczysz poprawnie zdolności kredytowej na ogólnodostępnych kalkulatorach w Internecie. Takimi nie posługują się decydenci kredytowi w bankach. Mam dostęp do kalkulatorów bankowych, na których liczę zdolność kredytową w różnych bankach. Tu możesz podać dane do zdolności kredytowej, szybko policzę.    

Nie jest możliwe wyliczenie zdolności tylko na podstawie dochodu. Trzeba wziąć pod uwagę również inne informacje tj. ilość osób w gospodarstwie nie osiągających dochodu, wysokość zobowiązań, czy dochód jest z umowy o pracę, zlecenie, o dzieło czy też działalności gospodarczej.

Banki biorą pod uwagę różne okresy. Jeden bank średnią dochodów netto (wpływy na konto) za ostatnie 3 miesiące, drugi bank za 6, a jeszcze inny za 12 miesięcy. Dotyczy dochodów z umowy o pracę.     

Wysokość wyliczonej zdolności kredytowej dla umowy na czas określony i nieokreślony jest taka sama. Przy czasie określonym banki najczęściej wymagają aby umowa zawarta była od min. 6 miesięcy i wygasała najwcześniej 6, a nawet 12 miesięcy w przód. Na moment składania do banku wniosku kredytowego. Im dłużej taka umowa trwa tym lepiej.

W przypadku umowy na czas nieokreślony minimalny okres jej trwania to 3 miesiące. Wybrane banki przy zmianie pracodawcy przyjmą dochód do analizy już po 1 miesiącu pracy w nowym miejscu. Jeśli przerwa miedzy zatrudnieniem nie była dłuższa niż 1 miesiąc.

Zdolność kredytową obniżają posiadane raty kredytów/pożyczek, limit kredytowy w koncie osobistym/firmowym, na karcie kredytowej; osoby w gospodarstwie bez dochodów, wiek kredytobiorcy (im jesteśmy starsi to zdolność kredytowa liczona jest przy krótszym okresie, który obniża zdolność). Podpowiedzi jak zwiększyć zdolność kredytową tutaj.   

Minimalny wymagany okres uzyskiwania dochodów z umowy zlecenie to najczęściej 12 miesięcy. Do zdolności banki przyjmują 70%-80% uzyskiwanych dochodów. Część banków akceptuje umowy zawierane z różnym pracodawcami. Do potwierdzenia stabilności uzyskiwanych dochodów bank może wymagać deklaracji podatkowej za rok ubiegły. Jak również historii z wpływami na konto. Najkorzystniej aby przerwy miedzy umowami nie były dłuższe niż 14-30 dni. 

Minimalny wymagany okres prowadzenia działalności to najczęściej 12 lub 24 miesiące. W zależności od banku. Z tych okresów wyliczany jest średnio miesięczny dochód, który jest pomniejszany o składki na ubezpieczenia społeczne właściciela i podatek dochodowy. Banki stosują parametry/wskaźniki, które mogą korygować (pomniejszać wyliczony dochód). Dotyczy księgi przychodów i rozchodów.

Średni miesięczny dochód netto z ryczałtu jest wyliczany jako procent (od 15% do 50%) uzyskiwanych przychodów za okres ostatnich 12 lub 24 miesięcy. Każdy bank przyjmuje inny procent. Wyliczany dochód może zostać pomniejszony o składki na ubezpieczenia społeczne, podatek. Jeden bank liczy zdolność z ryczałtu korzystniej, a drugi mniej.

Tak. Większość banków akceptuje taką sytuację jednak zdolność kredytową trzeba liczyć ostrożnie. Zmiana formy opodatkowania może utrudniać bankom „zmierzenie” stabilności Twoich dochodów.     

Tak lecz tylko część banków przyjmie taką formę wypłaty. Banki te będą wymagać przedstawienia z ZUS zaświadczenia o podstawie wymiaru składek na ubezpieczenia społeczne.

Tak lecz tylko w dwóch bankach możesz ubiegać się o kredyt. Jeżeli dochód w walucie obcej jest dominującym dochodem w Twoim gospodarstwie domowym to kredyt będzie w euro tzn. kwota w złotych zostanie przeliczona na euro. Kredyt będziesz spłacał w euro.

Tak ale tylko w wybranych bankach.